Todos sabemos que desde que tenemos está crisis encima de nuestro mundo económico, hay mucha incertidumbre. Esta incertidumbre hace que nos planteemos hasta donde pueden llegar los recortes sociales y cómo nos afectan o puede llegar afectar a nuestra vida. Cuando nos planteamos todo esto podemos llegar a un gran temor, que en un futuro se suspenda las pensiones y subsidios de paro; o que lleguen a ser tan bajos que no sean suficientes para poder llegar a fin de mes. Esto es algo que mucha gente se ha planteado, por eso han comenzado a pensar en los planes de pensión.
Llegados a este punto nos preguntamos: ¿qué es un plan de pensiones? Un plan de pensiones no es más que un “contrato” que nosotros firmamos con el banco en el que se estipula una cantidad de dinero que tendrá que ser ingresada en unos plazos definidos. Esto se hace para que cuando el partícipe (el titular del plan de pensión) llegue a la jubilación se asegure el tener una pensión que saldrá de los ingresos que previamente, en su edad laboral él ha depositado en el banco. En el plan de pensiones también queda definido que el dinero solo podrá sacarse del banco por paro, invalidez, pensión o fallecimiento. En el caso de fallecimiento el dinero será para aquel que el partícipe deje como beneficiario.
Ahora que tenemos claro esto, vamos a dar un paso más allá y preguntarnos por qué hacer un plan de pensiones en vez de simplemente ahorrar para tener dinero en el futuro. Cuando nosotros ingresamos dinero para un plan de pensión ese dinero no se tiene en cuenta a la hora de aplicar los impuestos. Creo que esto se ve más claro con un ejemplo: imaginemos una persona que cobra 15.000€ anuales, de los cuales 2.000€ se van al plan de pensiones. Esta persona pagará impuestos por 13.000€. Ahora imaginemos a esta misma persona con edad de cobrar pensión, su pensión es de 12.000€ anuales y recibe de su plan de pensiones 1.500€ anuales. Esta persona pagará impuestos por 13.500€. Por eso se dice que lo fondos de pensiones no sirven para dejar de pagar impuestos si no que lo que hacen es atrasar el pago. Esto le interesará a gente que su renta anual sea muy grande ya que al atrasarlo y pagarlos con la pensión su renta anual será menos por lo que pagará menos impuestos.
¿Cómo funcionan los planes de pensión?
Una vez aclarado todo lo que se especifica en un plan de pensiones, tenemos que aclarar su funcionamiento. Cuando se producen esos ingresos especificados en plan de pensiones van a parar a un fondo de pensiones, donde especialistas lo invierten en acciones, letras del tesoro, pagarés de empresas… con el objetivo de obtener una rentabilidad para el partícipe.
Si estas convencido/a para invertir en un plan de pensiones querrás saber que tipos hay
Si investigamos tanto en libros de texto como en la red podemos averiguar que hay varias formas de clasificarlos. Podemos clasificarlos según quien tiene la iniciativa de contratar el plan de pensiones:
- Individuales: un partícipe de forma particular decide contratar un plan de pensiones.
- De empleo: el plan de pensiones se contrata por iniciativa de la empresa y los participes serán sus empleados.
- Asociados: en este caso el plan de pensiones se contrata por iniciativa de algún tipo de agrupación para que sus asociados sean los participes.
Como ya hemos explicado antes los planes de pensiones originan los fondos de pensiones con el dinero que depositamos en estos. Este dinero se invierte, según el tipo de inversión podemos clasificar los planes de pensión en:
- Renta Fija. Son aquellos planes de pensión que invierten solamente en rente fija.
- Renta Fija Mixta I. En estos planes de pensión se invierte un máximo de un 15% del total del fondo de pensión en renta variable y el resto en renta fija.
- Renta Fija Mixta II. Un mínimo de un 15% y un máximo de un 30% sobre el total del fondo de pensión corresponde a renta variable, mientras que el resto del dinero se invierte en renta fija.
- Renta Mixta Variable. Entre un 30% y un 75% de total de la cantidad se invierte en renta variable mientras que el resto se invierte en renta fija.
- Renta Variable. Un mínimo de un 75% se invierte en renta variable mientras que el resto de invierte en renta fija.
Con todas estas opciones podemos elegir la que más se ajuste a nosotros, asique ahora que ya sabes que es un plan de pensiones, ¿te animarías a contratar uno? ¿Qué prefieres ahorrar o tener un plan de pensiones?
Los planes de pensiones a FONDO
He decidió ampliar el articulo después de publicarlo porque informándome más he descubierto datos interesantes que me gustaría compartir con todos.
Anteriormente ya he explicados todos los conceptos sobre los planes de pensiones, pero si todavía tienes dudas sobre si contratarlo o ahorrar simplemente, aquí os dejo un link sobre un simulador de planes de pensiones: http://www.caixacatalunya.com/CDA/caixacat/redirect.html?link=http://www.caixacatalunya.com/caixacat/es/ccpublic/particulars/productes/pla_pensions/simulador/default.htm
Solo tienes que introducir tu edad y con cuántos años tienes pensado jubilado, te hará un par de preguntas más y te hará estimaciones sobre cuando dinero tendrás en el fondo de pensión a la hora de jubilarte.
Otro enlace que nos interesa es el siguiente: http://www.iahorro.com/planes-de-pensiones/# Nos preguntará cual es el tipo de plan pensión que más nos interesa, eso como habréis comprendido antes al explicarlos depende de lo que nos queramos arriesgar, asumiendo que ha mayor riesgo mayor rentabilidad como toda inversión. Nos pedirá un plazo de tiempo para comprara en este los distintos planes de pensiones que los ofrece la multitud de bancos que existen además de algunas aseguradoras como por ejemplo mafre, para con estos datos saber en cuál nos interesa más contratarlo.
Fuentes:
Muy completo tu post pero te aconsejaría que usaras una letra más grande, me ha costado leerlo jejejejej
ResponderEliminargracias por el consejo, para el próximo la uso
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